Jos rahat eivät riitä

Joskus menot voivat olla tuloja suuremmat. Jos tällaiseen tilanteeseen ei ole varauduttu säästöillä, kaikkia laskuja ei välttämättä pystytä hoitamaan. Silloin kannattaa ottaa heti yhteys velkojaan, selvittää tilanne ja pyytää lisää maksuaikaa. Useimmissa tapauksissa laskulle saa helposti pari viikkoa lisää maksuaikaa, kunhan ajoissa ilmoittaa velkojalle maksuvaikeuksistaan. Laskunmaksua ei kuitenkaan voi lykätä loputtomiin. Mitä tapahtuu jos jättää laskut maksamatta?

Toimenpiteet, jos henkilö ei maksa laskuaan

1. Jos laskua ei ole maksettu eräpäivään mennessä, velkoja todennäköisesti lähettää 1 - 2 muistutuskirjettä, näihin on jo lisätty viivästyskoroa maksamattoman laskun lisäksi. (Nyt kannattaa vielä neuvotella maksuaikataulusta!)

2. Jos laskua ei vieläkään makseta tai oteta yhteyttä velkojaan, asia voi siirtyä perintätoimistolle, joka lähettää 1 - 2 perintäkirjettä. (Myös perintätoimiston kanssa voi neuvotella uudesta maksuaikataulusta!) Nyt tulevat maksettavaksi myös perintäkulut. Jos kyseessä on osamaksukauppa, velkojalla voi olla oikeus ottaa ostettu tavara takaisin.

3. Velkoja voi viedä velan lopulta käräjäoikeuteen. Lopputuloksena on tuomio, jonka avulla velkoja voi saada rahansa ulosoton kautta. Tässä vaiheessa laskuun lisätään velkojan oikeudenkäyntikuluja.

4. Seuraavaksi ulosottomies lähettää perintäkirjeen (tässäkin vaiheessa voi vielä neuvotella maksuaikataulusta!) ja alkaa ulosmitata tuloja tai omaisuutta. Nyt laskuun lisätään vielä ulosottomaksut. Sakkojen, verojen ja vakuutusmaksujen periminen etenee nopeammin kuin muiden maksujen, sillä ne ovat suoraan ulosottokelpoisia ilman tuomioistuimen erityistä päätöstä.

5. Jos laskujen laiminlyönti on edennyt näin pitkälle, henkilö saa yleensä maksuhäiriömerkinnän Suomen Asiakastieto Oy:n rekisteriin. Silloin ei voi yleensä saada uutta pankkilainaa tai luottokorttia, eikä tehdä osamaksukauppoja. Nämä luottotiedot ovat vuokranantajan ja työnantajan tarkastettavissa vuokra-asuntoa tai uutta työpaikkaa hakiessa. Kun ensimmäinen merkintä tehdään rekisteriin, siitä lähetetään kirjallinen ilmoitus.

6. Jos laskujen ja velkojen maksaminen vaikuttaa täysin ylivoimaiselta, eikä parannusta maksukykyyn ole näköpiirissä, velkajärjestelyä voi hakea tuomioistuimesta, tai voi yrittää tehdä sopimuksen velkojien kanssa. Ensin kannattaa ottaa yhteys velkaneuvontaan. Yleensä velkajärjestely merkitsee sitä, että takaaja joutuu maksuvelvolliseksi.

Maksuvaikeuksien ehkäisyssä ja sentin venyttämisessä auttavat mm. seuraavat seikat

• Etukäteissuunnittelu: Katso kohta Oman talouden hoito
• Laskun maksaminen ajoissa: Katso kohdat Laskun maksaminen, sekä Jos rahat ei riitä?
• Rahan lainaus ainoastaan kohtuullisella korolla - todellisen vuosikoron huomiointi: Katso Laina ja korko
• Takaamisesta kieltäytyminen

Menojen pienentäminen
• Harkitsemalla, mitä hankkii ja hankkimalla vain sitä mitä todella tarvitsee, jokainen voi pienentää menojaan. Tämä on myös ympäristöystävällistä kulutusta!
• Rahatilanteen ollessa kireä joitakin hankintoja voi siirtää myöhemmäksi, esim. asunnon sisustamista ja uusien vaatteiden ostoa.
• Kaupasta ostamisen sijaan voi harkita muita vaihtoehtoja: vuokraamista, yhteistilauksia tai ostoksia ystävien kanssa, kierrätyskeskuksen ja kirpputorien hyödyntämistä ym.
• Joissakin tuotteissa maksaa usein pelkkä merkki. Merkkituotteet kannattaa joskus vaihtaa tavallisiin, vastaaviin tuotteisiin tai vaatteisiin.
• Joistakin menoista voi luopua tai niitä voi pienentää, esim. puhelinkuluja.
• Rahaa säästyy, jos tekee ruoat itse, eikä syö kovin usein ravintolassa. Valmisruoat ovat usein ravintoarvoiltaan vähäisiä, sekä useimmiten myös kalliita.
• Jos suunnittelee itselleen esim. viikon tai kuukauden ruokalistan, on helpompi ostaa suuria määriä kerralla edullisemmin. Kerralla ostettaessa kokonaismaksu on matalampi, jos olet vertaillut hintoja yksikköhintojen tai kilohintojen mukaan.
• Aterialta jäänyt ruoka kannattaa pakastaa ja syödä pois vaikkapa viikon kuluttua. Siten ruoka tulee käytetyksi ja saa vaihtelua ruokavalioon.

Täältä löydät lisää yksityiskohtaisia vinkkejä menojen pienentämiseen:

Selviytyjät -opas
Mitä tapahtuu jos jättää laskun maksamatta. Lisäksi oppaasta löytyy apua oman talouden suunnitteluun ja hoitoon.
Selviytyjät-opas PDF-tiedostona

Talous- ja velkaneuvonta NuortenLaturi-kunnissa
http://www.jyvaskyla.fi/sote/velkaneuvonta

Hintavertailuja eri tuotteista (Kuluttajavirasto)
Kuluttajaviraston tekemiä hintavertailuja eri tuotteista esim. luomutuotteet ja pankkilaina.
www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/hintavertailut/

Kodin talous (Marttaliitto)
Löydät mm. valmiita lomakepohjia oman talouden suunnittelemiseen.
www.martat.fi/neuvonta/neuvot_arkeen/rahat/taloudensuunnittelu

Kuluttajaliitto
www.kuluttajaliitto.fi