Laina

Kun rahat eivät riitä suuriin investointeihin tai ylipäätään elämiseen, voi pankilta lainata rahaa. Lainan ottamista kannattaa harkita tarkkaan, sillä laina on aina maksettava takaisin ja siitä on maksettava korkoakin.
Takaaminen on taloudellista luottamista toiseen henkilöön. Takaaja sitoutuu allekirjoituksellaan ottamaan vastuun toisen ottamasta lainasta. Ellei velan ottaja pysty maksamaan lainaa takaisin pankille, takaaja joutuu maksamaan velan.

Kuluttajavirasto - Takaajan asema velkajärjestelyssä
www.kuluttajavirasto.fi

Opintolaina

Opiskelijoiden on mahdollista rahoittaa opintojaan ja elämistään opintolainalla. Kannattaa kuitenkin miettiä, onko fiksumpaa hankkia esimerkiksi osa-aikatyö vai ottaa lainaa. Opintolainaan tarvitaan valtiontakaus, joka myönnetään hakemuksesta opintorahaa saavalle. Valtion takauspäätöstä haetaan opintotukihakemuksella Kelalta. Itse laina anotaan valitsemastasi pankista. Takauspäätöksen pankki saa suoraan KELA:lta. Pankki ja opiskelija sopivat korosta ja muista lainaehdoista.

Lisätietoa opintolainasta - KELA
www.kela.fi

Korko

Pankkien perimää rahan hintaa kutsutaan koroksi. Se ilmoitetaan prosenttimääränä lainan summasta. Asiakkaalle ilmoitettu korko (esim. 6,0 %) koostuu pohjana olevasta viitekorosta (esim. 4,25 %) ja ns. pankin marginaalista (esim. 1,75 %).
Marginaali on se osa rahan hinnasta, jolla pankit kilpailevat asiakkaistaan. Siihen voit siis yrittää vaikuttaa. Viitekoron (nimeltään pankin Prime tai euribor) määrästä et voi neuvotella, koska se määräytyy markkinoilla. Lainaa ottaessa voi neuvotella, mihin viitekorkoon lainasi sidotaan. Kun viitekorko muuttuu, muuttuu myös sinun lainasi korkoprosentti.

Korko on vain yksi, vaikkakin yleensä suurin osa rahan hintaa. Pankki tai kauppa voi lisäksi periä luotosta erilaisia toimitusmaksuja. Kun kaikki lainasta koituvat kulut lasketaan mukaan (esim. tilinavausmaksu, -hoitomaksu jne.), saadaan luoton todellinen vuosikorko, joka on eräänlainen rahan kilohinta. Sitä hyödyntäen kannattaa vertailla eri hintoja esimerkiksi huonekalukauppaa tehdessä. Vuosikorko on ilmoitettava mainoksissa ja kaupanteossa aina, kun luottoaika on yli kolme kuukautta.

Pikavipit

Pikavippejä kannattaisi välttää, sillä niiden todellinen vuosikorko on todella suuri verrattuna muihin lainoihin. Lisäksi yhden pikavipin otosta voi helposti seurata kierre, jossa uudella vipillä maksetaan entinen pois. Tällaisen lainan ottoa tulisikin harkita todella tarkkaan ja miettiä kaikki muut mahdollisuudet: pankkilaina, kaverit, vanhemmat, opintolaina. Pikavipin helppouteen ei siis kannata sortua. Olisikin syytä miettiä tarkkaan pikalainanottamista.